Transfert d’un livret A vers une autre banque : frais, pièces et délais

Vous avez changé de banque pour votre compte courant, et l’épargne, elle, n’a pas suivi. Beaucoup imaginent que le livret A se déplace aussi simplement, alors qu’il obéit à des règles propres, issues d’une réforme déjà ancienne. Une mauvaise manœuvre peut valoir une amende. Entre la clôture de l’ancien livret, l’ouverture du nouveau, les frais éventuels et les délais, sans oublier des intérêts calculés par quinzaine, chaque étape pèse sur votre argent.

Que devient un livret A quand on change de banque ?

Le transfert livret A, c’est une opération qui n’existe plus sous cette forme : le livret ne se déplace pas, c’est l’épargne qui voyage d’un livret clôturé vers un livret neuf. Selon service-public.fr, cette possibilité a disparu le 1er janvier 2012 : on ne peut plus faire passer son livret chez un autre établissement. La Banque de France le confirme : le livret A n’est pas transférable, il doit être clôturé puis ouvert dans une autre banque.

Le titulaire qui souhaite changer d’établissement clôture donc d’abord son livret dans la première banque et verse l’épargne sur un compte de son choix. Il ouvre ensuite un nouveau livret A dans une autre banque et y place l’argent qui se trouvait sur l’ancien. Le livret A peut être ouvert dans n’importe quelle banque, et l’ouverture est soumise à une vérification qui évite les doublons, détaillée plus bas.

Un détail pratique : les fonds de l’ancien livret sont versés sur un autre compte ouvert à votre nom dans la même banque, ou placés sur un compte d’attente. Indiquez donc clairement le compte de destination dans votre demande.

Transfert livret A : les étapes pour clôturer puis rouvrir

La clôture se demande à tout moment, par courrier envoyé à la banque ou en se rendant à l’agence. La demande doit préciser les références du livret A et le numéro du compte où seront déposées les sommes restant sur le livret. Ce courrier et ces deux informations forment l’essentiel des pièces à fournir pour la clôture.

Pour prouver la date de réception, deux solutions existent : envoyer le courrier en recommandé, ou demander un accusé de réception au guichet. Cette preuve compte, car le délai de la banque court à partir de la réception de la demande. L’établissement dispose alors de 15 jours ouvrés pour clôturer. Passé ce délai sans clôture, il est possible de saisir le médiateur bancaire.

Côté réouverture, la nouvelle banque interroge l’administration fiscale pour savoir si vous détenez déjà un livret A ailleurs. Si l’administration confirme que vous n’en avez pas, la banque doit vous ouvrir le livret A sans délai. Un versement initial minimal est exigé à l’ouverture. Un transfert livret A réussi suppose donc de vérifier, avant de rouvrir, que la clôture a bien été déclarée.

Pourquoi un second livret A est interdit, et ce que cela coûte

Il est interdit de détenir plusieurs livrets A, et la Banque de France rappelle qu’un seul livret A est possible par personne. Le livret est d’ailleurs strictement personnel : il ne peut pas être joint avec une autre personne. Pour faire respecter la règle, l’établissement qui ouvre un livret A déclare chaque ouverture au fichier Ficoba.

Le non-respect de cette interdiction est sanctionné par une amende de 2 % de l’encours du deuxième livret. Elle est proportionnelle à l’encours : plus le second livret est garni, plus elle pèse. Un livret cinq fois plus garni entraîne ainsi une amende cinq fois plus lourde.

Lors d’une demande d’ouverture, si des livrets A existent déjà, le client peut choisir entre trois voies :

• clôturer lui-même les livrets déjà existants ;
• autoriser la banque à accomplir les formalités de clôture et à virer les fonds sur le nouveau livret A ;
• renoncer à la demande d’ouverture.

Le client ne peut pas refuser que l’administration fiscale réponde sur la seule existence d’un livret A. Si vous ignorez dans quelle banque se trouve un livret oublié, un accès au fichier Ficoba se demande depuis votre espace sécurisé sur impots.gouv.fr, ou par écrit au centre des impôts dont dépend votre domicile.

Frais, délais et intérêts : ce qu’il faut prévoir

Les opérations sur le livret A (ouverture, dépôt, retrait et clôture) sont gratuites. Aucun frais de clôture ne peut donc accompagner un transfert livret A. La démarche peut en revanche prendre quelques jours, car les établissements doivent se transmettre des informations. Le délai entre la clôture et la nouvelle ouverture dépend en effet de la mise à jour des données entre les banques et l’administration fiscale.

Pour éviter un blocage à la réouverture, contactez la banque qui a clôturé afin de vous assurer que la déclaration de clôture a bien été transmise à l’administration fiscale. Vous pouvez aussi remettre à votre nouvelle banque l’attestation de clôture de votre livret A.

Les intérêts, eux, se calculent par quinzaine : ils sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, et capitalisés au 31 décembre. Les sommes ne produisent des intérêts que si elles sont placées par quinzaines entières. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. En cas de clôture en cours d’année, les intérêts du 1er janvier jusqu’à la date de clôture sont crédités le jour même. Le tableau ci-dessous illustre la règle sur le mois de mai.

Opération sur le livret A	Date de l’opération	Prise en compte par la banque
Dépôt	du 1er au 15 mai	le 16 mai
Dépôt	du 16 au 31 mai	le 1er juin
Retrait	du 1er au 15 mai	solde arrêté au 30 avril
Retrait	du 16 au 31 mai	solde arrêté au 15 mai

Concrètement, retirer l’argent le 2 mai fait perdre les intérêts depuis le 30 avril, alors que le même retrait le 16 mai ne fait perdre que ceux de la seconde quinzaine. Avant une clôture, mieux vaut regarder le calendrier. Le taux annuel indiqué est de 1,7 %.

Mobilité bancaire : faut-il fermer son livret en quittant sa banque ?

Changer de compte courant ne force pas à clôturer le livret. Depuis le 1er juillet 2023, le compte de dépôt et le livret d’épargne ne doivent pas nécessairement être ouverts dans le même établissement. Si vous changez de banque pour votre compte, l’ancienne banque ne peut pas vous obliger à clôturer votre livret d’épargne après la fermeture du compte bancaire.

Deux points restent à respecter : le compte bancaire doit être ouvert au nom du titulaire du livret, et il n’est pas obligatoire de détenir un compte courant dans la banque du livret. Pour approfondir un cas voisin, notre article sur le livret A et l’obligation alimentaire explique comment ce placement se retrouve dans certaines démarches. Pour les mouvements sur un compte, vous pouvez consulter notre page sur les opérations diverses de la Banque Postale.

Questions fréquentes sur le changement de banque pour un livret A

Peut-on virer son livret A vers un LDDS ?

Non. Les virements entre livrets d’épargne, du livret A vers un LDDS par exemple, ne sont pas autorisés par la réglementation. Le même principe s’applique aux livrets bancaires classiques : la clôture suivie d’un versement sur un compte reste la seule voie.

Comment retrouver la banque où l’on a déjà un livret A ?

Demandez un accès au fichier Ficoba. La demande se fait sur votre espace sécurisé du site impots.gouv.fr, ou par écrit au centre des impôts dont dépend votre domicile. Vous saurez ainsi quel établissement doit clôturer le livret avant toute réouverture.

Peut-on alimenter son livret A depuis un compte d’une autre banque ?

Oui. Depuis le 1er juillet 2023, un virement vers le livret A est possible à partir d’un compte à vue ouvert dans une autre banque que celle du livret. Cela facilite l’alimentation du nouveau livret après un changement de banque.

Un livret A peut-il être ouvert à deux ?

Non. Un livret A est personnel et ne peut pas être joint avec une autre personne. Chaque membre d’un couple ouvre donc son propre livret, dans la limite d’un livret par personne.

Mon épargne est-elle protégée pendant le changement de banque ?

L’épargne disponible sur le livret A est protégée par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) en cas de faillite de votre banque. Pour une clôture non effectuée dans le délai, le médiateur bancaire reste le recours prévu.

Sources

1. Service-public.fr, « Livret A », https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2365, consultée le 14 octobre 2026.
2. Banque de France, « Livret A », https://www.banque-france.fr/fr/a-votre-service/particuliers/connaitre-pratiques-bancaires-assurance/epargne/livret-a, consultée le 14 octobre 2026.
3. Banque de France, « Foire aux questions - Livret A », https://www.banque-france.fr/fr/foire-aux-questions-livret, consultée le 14 octobre 2026.
4. La Finance pour tous, « Faut-il détenir son livret A dans la même banque que son compte courant ? », https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/faut-il-le-detenir-son-livret-a-dans-la-meme-banque-que-son-compte-courant/, consultée le 14 octobre 2026.
5. Service-public.fr, « Compte sur livret ou livret d'épargne bancaire », https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34394, consultée le 14 octobre 2026.